最近有个粉丝私信我，说他手上有100万存款，纠结两个选择：
1. 在他工作的沿海二线城市，100万只能做首付；
2. 回老家四线城市，100万可以全款拿下，甚至还有剩余。
这个问题，我相信很多在一二线城市打拼的朋友都遇到过——到底是留在工作地贷款买房，还是回老家全款买？
我的建议：留在经济活跃的二线城市
原因很简单：
•房子是用来住的
你在工作地买房，能直接改善生活质量，省去租房成本和搬家烦恼。
•城市潜力不一样
沿海、外贸出口型的二线城市，经济活力和人口吸引力通常比三四线城市强得多。•资金利用更有效
虽然是贷款，但房子是你生活和工作的一部分，未来收入增加后可以提前还贷。
如果回老家买房：
•你一年可能只住一两次，房子大部分时间闲置；
•父母如果在农村，可能也不习惯搬到城里；
•未来升值空间有限，甚至可能贬值。
为什么现在买房，成本可能是近几年最低的？
1. 开发商降价去库存
目前不少城市的新房库存高企，开发商为了回笼资金，会推出各种优惠政策。
例如：
•某沿海二线城市的新房，去年均价约1.8万/㎡，今年同片区已经降到1.6万/㎡左右；
•有些楼盘还送车位、装修券，甚至直接降价10%-15%。
2. 议价空间大
过去买房要抢，现在买房可以慢慢挑、慢慢谈。
•二手房方面，如果业主急售，你甚至能砍到挂牌价的85%-90%；
•新房销售为了成交，会帮你争取更多折扣。
3. 房贷利率处于低位
2025年，全国首套房平均贷款利率约为3.6%-3.8%，比2021年高峰期的5.5%左右低了不少。
如果贷款100万，期限30年，按等额本息计算：
•3.7%利率下，总利息约64万；•5.5%利率下，总利息约103万；
两者相差近40万！
真实案例对比
案例A：留在二线城市
•首付100万，贷款150万，利率3.7%，30年
•月供约6,900元
•房子位置离公司近，生活便利，未来升职加薪后可提前还贷
案例B：回老家四线城市
•全款80万买房，剩余20万存款
•房子每年住不到10天，长期空置
•五年后房价涨幅几乎为零，变现困难
总结建议
•如果你的工作和生活重心在一二线城市，优先考虑在当地买房，哪怕是贷款；
•现在是开发商去库存+利率低位的窗口期，多比较、多议价，能省下不少钱；
•买房的核心是为了改善生活，而不是单纯投资。
如果你也有类似的买房困惑，欢迎在评论区留言，我们一起聊聊！
或者，你想听听我对某个城市的具体分析，也可以直接问我。
